Le prêt garanti par l’État (PGE) a permis à de nombreuses entreprises de faire face aux conséquences de la crise sanitaire. Pour certaines, les échéances de remboursement pèsent aujourd’hui lourdement sur la trésorerie.
Si votre entreprise ne peut plus rembourser son PGE, il est essentiel d’agir avant le premier impayé. Plusieurs solutions existent pour adapter le remboursement ou restructurer la dette.
Quelles solutions avant un défaut de paiement ?
Avant toute difficulté de remboursement, le dirigeant doit analyser précisément la capacité de l’entreprise à honorer les prochaines échéances.
Cette analyse doit prendre en compte :
- les encaissements prévus ;
- les autres emprunts en cours ;
- les dettes fiscales et sociales ;
- les investissements programmés ;
- le besoin en fonds de roulement.
Une difficulté ponctuelle se traite plus facilement lorsqu’elle est anticipée que lorsqu’un défaut de paiement est déjà constaté.
Comment renégocier son PGE ?
La première démarche consiste à prendre contact avec l’établissement bancaire qui a accordé le prêt.
Préparer un dossier financier
La banque demandera généralement :
- les derniers comptes annuels ;
- une situation comptable récente ;
- un prévisionnel de trésorerie ;
- un plan de redressement ou de développement ;
- les explications justifiant les difficultés rencontrées.
Depuis les accords conclus entre l’État et les établissements bancaires, certaines entreprises peuvent bénéficier d’un allongement de la durée de remboursement lorsqu’elles rencontrent des difficultés avérées. Ces adaptations restent toutefois étudiées au cas par cas. (economie.gouv.fr)
Anticiper les échéances
Attendre le rejet d’une échéance bancaire réduit souvent les possibilités de négociation.
En contactant rapidement sa banque, l’entreprise augmente ses chances d’obtenir un réaménagement compatible avec sa capacité de remboursement.
Quand saisir la Médiation du crédit ?
Si les discussions avec la banque n’aboutissent pas, l’entreprise peut saisir la Médiation du crédit.
Ce dispositif gratuit accompagne les entreprises rencontrant des difficultés avec un ou plusieurs établissements financiers. Il permet de rechercher une solution amiable en présence d’un médiateur indépendant.
La demande peut être effectuée en ligne et le médiateur prend généralement contact avec l’entreprise dans un délai de 48 heures ouvrées.
Que faire si les difficultés persistent ?
Lorsque les difficultés dépassent le seul remboursement du PGE, une restructuration globale de l’endettement peut devenir nécessaire.
L’entreprise peut alors engager une procédure de conciliation afin de négocier avec l’ensemble de ses principaux créanciers, notamment les banques, les fournisseurs et les organismes sociaux. Cette procédure est confidentielle et peut permettre d’obtenir des délais ou des rééchelonnements adaptés.
Comment éviter la cessation des paiements ?
Ne pas attendre le premier impayé
Le remboursement du PGE ne doit pas être analysé isolément. Il convient de vérifier si l’entreprise dispose encore d’une trésorerie suffisante pour payer ses fournisseurs, ses salariés, ses cotisations sociales et ses impôts.
Si elle ne peut plus faire face à ses dettes exigibles avec son actif disponible, elle peut être en cessation des paiements.
Lorsque les difficultés restent réversibles, une procédure de sauvegarde peut permettre de restructurer les dettes, y compris bancaires, avant que la situation ne se dégrade davantage.
Votre entreprise ne parvient plus à rembourser son PGE ? Contactez-nous pour analyser votre situation financière, préparer les négociations avec votre banque et identifier la solution la plus adaptée à la poursuite de votre activité.